通信世界网消息（CWW）中小微企业是国民经济重要的组成部分。中小微企业数量多、GDP贡献率高、就业贡献率高，对于激发经济活力、缓解社会压力、维持社会稳定意义重大。中小微企业也是产业链供应链的重要主体。在全球产业链供应链的深度调整期，高质量的普惠金融服务是保障中小微企业发展、保持产业链供应链韧性的重要抓手。普惠金融致力于为中小微企业提供可负担成本的金融服务以促进机会公平。但长期以来，由于中小微企业具天然弱质性、金融机构服务动能低、供应链金融推进难等原因，普惠金融服务能力弱，中小微企业“融资贵、融资难”的问题仍未得到有效解决。
一、中小微企业融资难，普惠金融服务能力不足
一是中小微企业具有天然弱质性。中小微企业经营规模小，利润空间微薄，抗风险能力弱；中小微企业贷款频率高且单笔额度小导致流程成本偏高，出险概率高提升风险溢价，共同抬高中小微企业融资成本；中小微企业数字化程度低且地理位置分散，用于信用风险评估的信息获取成本高。
二是金融机构提供普惠金融服务动能低。中小微企业普遍经营风险较高，违背金融机构风险规避特点，普惠金融服务内生动力弱。基于征信系统信息、从共性特征入手的信用评估方式具局限性，且大部分中小微企业缺少征信信息，金融机构风险评估能力差，普惠金融服务能力差。
三是供应链金融推进面临多重挑战。普惠金融提供者不仅局限于金融机构，基于真实业务场景的供应链金融也是普惠金融重要组成部分。但供应链金融仍面临专业化和平台化水平低、数据流通共享机制不健全、信息安全保障难度大等诸多挑战。
二、有关建议
随着工业互联网的应用推广，产业生态逐步构建完善，更多中小微企业将成为工业互联网用户。大数据、物联网、区块链等技术推动中小微企业进行数据资产化，数据作为新型关键生产要素为金融机构提供信贷决策支持，提升普惠金融服务能力，持续增强金融服务实体经济能力。因此，为解决中小微企业“融资贵、融资难”问题，应完善工业互联网大数据共享体系，建立新型中小微企业公共数据库，构建金融服务实体经济顶层架构。
一是夯实数据基础，完善工业互联网大数据共享机制。完善工业互联网数据确权、分级分类、价值评估、流转交易、数据安全等机制，制定数据交换接口标准规范，引导数据共享流转和有序开放，推动实体经济和金融体系数据资源的高效流通。搭建基于工业互联网的中小微企业数据集成和共享平台，探索工业互联网大数据在金融服务中的应用，深度挖掘数据价值。
二是挖掘数据价值，建立新型中小微企业公共数据库。基于工业互联网汇聚企业生产经营数据，推动公共数据开放共享，构建新型中小微企业公共数据库以完善多元多维信用评估模型和风险控制机制。基于企业生产运营数据、工业设备数据、物流数据和企业间真实交易数据等，深度挖掘中小微企业经营基本面中的信用和金融价值。
三是深化产金融合，构建金融服务实体经济顶层架构。引导鼓励金融机构在业务范围内与工业互联网企业展开合理合规的合作，加速落地科技金融服务中小微企业新模式，提升金融机构服务实体经济能力。鼓励发展供应链金融等基于工业互联网的新业态新模式，给予相关生态企业和平台企业一定优惠政策。引导社会资本加强对工业互联网领域中小微企业的创新投资，培育工业互联网产业创新生态。
