亚信软件智享金融业务分析平台助力银行业务拓展

责任编辑:刘婷宜 2017.12.29 13:07 来源:通信世界全媒体

企业自身拥有的数据早已不满足企业快速发展的要求,希望获得更多有助于企业发展,以及更精准的指导决策的数据支持服务。亚信软件利用行业经验,推出智享金融业务分析平台,解决企业燃眉之急。

智享金融业务分析平台的核心理念是以运营商数据、商业开放数据、企业自有数据为基础,以大数据平台为依托,结合行业需求,研发面向行业应用的大数据SaaS服务,实现大数据的价值变现,助力企业发展及精准决策辅助。

背景人们的生活中时刻都有着互联网的痕迹,越来越多的行为和事件被大数据记录又被大数据影响,金融行业因其安全性的重要更是与大数据技术息息相关,它是国家社会经济发展的关键组成部分,为社会经济活动提供更多的帮助,促进和谐社会的构建;在大数据信息化时代发展背景下,金融业迎来了全新的机遇和挑战,大数据工具的作用日益凸显。

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数据是大数据分析的金矿。相比较于其他同类产品,它们的分析仅基于客户基础信息、客户偏好信息、客户地理位置信息。我们考虑的更多,也拥有更多丰富的“金矿”,这使得我们的分析结果更加精准,更具有参考价值。

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我们将大数据分析和金融行业的需求相结合,通过对运营商数据、商业开放数据、企业自有数据相结合,梳理出有效的客户标签,我们称之为客户DNA,再利用客户DNA数据进行分析,极大的提高了数据分析的能力,轻松完成千万级规模用户数据的处理和分析报表生成。

我们在运营过程中不断对工具进行迭代更新,运营经验长期沉淀,帮助银行做好保有、风控、拓展。智享金融业务分析平台,解析客户在社交网络、电子商务、终端媒介中产生的非结构化数据,构建客户360度全方位视图,帮助银行了解客户的自然属性和行为属性,结合客户行为分析,客户信用度分析,客户风险分析以及客户的资产负债情况,建立完善的风险防范体系。通过广泛收集各渠道、各类型的数据,利用大数据技术整合各类信息,为银行的业务发展和决策判断带来更多的数据洞察能力,同时还原客户的真实面貌,可以帮助银行切实掌握客户的真实需求,实现“个性化服务”。

资产、负债、客户、交易对手及业务过程中产生的各种数据资产,在风险控制、成本核算、资本管理、绩效考核等方面发挥着重要作用,“数据—信息—商业智能”将逐步成为银行定量化、精细化管理的发展路线。借助智享金融业务分析平台提供的“大数据”手段,为未来银行可持续发展的最佳选择,包括基于大数据的产品运营体系、基于大数据的风险管控体系和基于大数据的精细化运营体系,为银行提供以下能力。

Ø  利用大数据提升消费贷款审批效率以及评估维度,应对民营银行利用互联网优势对消费贷款的抢夺。

Ø  利用大数据为银行带来的数据维度,建立风险定价模型。

Ø  利用大数据实现快速识别信贷需求与授信评估,实现需求自动撮合,使效益更具规模化。

Ø  广泛利用银行自身数据及第三方数据,动态监测贷款者实时的状态,事前控制风险。

Ø  利用大数据建立实施欺诈识别模型,实现秒级的潜在欺诈交易识别

Ø  运用大数据分析,建立信贷差异化定价体系,对不同产品、不同行业、不同区域实施差别化定价。

Ø  基于大数据的实时营销、事件式营销、精准广告投放,合理分配营销资源激活客户消费潜能。

Ø  基于位置数据的网点精确选址,以及精确位置营销。

Ø  利用大数据设计个性化的长尾金融产品。

我们严格遵守国家的相关法律法规要求,在数据应用的过程中从众多数据中挖掘和分析出有价值的汇总数据和信息,对用户隐私信息将严格保护,不侵犯不泄露。我们可以向金融企业提供精确到街道、楼宇的统计分析数据,这无疑是金融企业开拓市场的利器,帮助金融企业在潜在市场布局上争得先机。

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整个智享金融业务分析平台采用了SaaS架构,企业不需要购买任何硬件,无需再配备IT方面的专业技术人员,同时又能得到最新的技术应用,满足企业对信息管理的需求,及时获得最新硬件平台及最佳解决方案。

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当前市场常态下,企业把降本增效作为提升管理的机遇。智享金融业务分析平台一次性投入,低边际成本高边际收益,帮助金融企业进一步达成降本增效的目标,带来利润的持续上涨。

系统介绍智享金融业务分析平台可向金融企业提供“三横N纵”,数据洞察、客户精准运营等大数据服务,协助企业开展业务规划和精准业务运营。

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针对企业的不同层级使用人员,提供不同绝度的客户数据数据分析结果,为不同角色的人员提供各自所需的业务信息支撑。

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针对全域市场、校园市场、政企市场三大重要关注点,建立不同的运营分析思路。

全域市场:

A、基于客户标签的大数据精准运营

B、跨企业客户交叉运营

C、短信互动+互联网信息投放运营

D、ETC客户拓展、互联网金融价值提升运营

E、高净值客户运营

F、消费贷运营

校园市场:

A、校园市场全局监控

B、学生互联网消费能力分析

C、客户活性监控与友商竞争分析

D、学生就业分析与商机发现

E、渠道网点客流分析与运营

政企市场:

A、企业消费能力分析

B、友商企业运作数据监控与分析

C、区域短信内容推送

D、员工消费贷运营

E、员工理财与互联网金融运营

F、出国出境客户运营

实现合作的最佳结合点:利用运营商已有的大数据成果协助金融业的移动互联网运营和内部经营。

系统使用者的不同角色,所关注的重点也不同,我们的系统对分析结果的数据展现,也区分了不同层级角色的关注点。

决策层

跨企业多地区客户渗透率地图:结合区域地理信息,对企业自身,友商客户等关键数据以战略地图的形式展现,为决策者提供直观的分析支撑。

管理层

客户活跃分析跟踪:按照对客户活跃度的定义与计算,分析客户活跃度分值。基于客户活跃分值,企业可以开展一系统运营活动,来提升用户活跃度,和激活睡眠用户等。

在金融行业中,可以通过客户交易发生的流水短信通知+互联网APP登录情况等多维度分析计算银行客户的活跃度情况。

对企业客户的互联网使用情况进行持续跟踪分析,除企业自有APP外,还可分析各种互联网相关APP的的使用情况等。

互联网应用使用分析:

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互联网消费分析

对客户的互联网消费行为进行分析,帮助企业精准划分和挖掘高互联网消费客户,进而推进互联网金融产品的运营。

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运营层

跨行客户精准信息发送:根据企业的运营需求,提供了精准客户运营工具箱。可以实现对自有客户+友商客户联合运营。同时支持客户实时位置的选择,实现线上线下互动,有效开展多维度客户满意度提升,及精确的增值业务提醒。(注:行业短信平台只支持下发短信,无法互动)

互联网客户精准信息发布:系统通过运营商的网络能力,实时获取客户手机上网的号码或SIM卡信息(可转换为号码),通过客户画像和预置营销信息匹配,实时返回外部APP/WEB,实现其它行业的APP与运营商精准运营能力的深度融合。在融合营销过程中,只有营销结果的传递,绝无有客户信息泄漏的风险。

社会效益在反金融欺诈方面,智享金融业务分析平台也具备不可小觑的支撑能力,帮助金融企业和客户降低风险,做好反金融欺诈,有利于树立良好的企业形象,提升用户信耐度。

实时伪卡识别:通过运营商实时位置数据,判断刷卡交易位置信息(ATM机位置、POS机位置)是否与持卡人当前位置相近,通过位置差识别盗刷行为。

潜在受骗者名单信息:通过运营商标记数据,及第三方数据(如360号码通标记库中标为欺诈的号码)统计欺诈嫌疑人黑名单,分析与这批黑名单短期通话频繁的号码得到潜在受骗者的名单,帮助银行监控交易,维护储户的利益。

团伙欺诈识别:通过交往圈数据,分析上述欺诈嫌疑人黑名单的交往圈情况,分析圈内用户的通讯特征,有助于识别团伙欺诈行为。


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